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简介：“类保险”的互惠模式方兴未艾，由于没能取得保险经营牌照，仍然被视作打政策擦边球。近日，一份关于保险监管部门直指部分互联网公司因涉嫌非法经营保险业务的内部文件在网上傻传，关于利用互惠获取确保服务否不切实际旋即引发了热议。

网上互惠谓之注目尽管保监会对于保险经营模式创意所持对外开放态度，但是对于经营中的风险仍然紧密注目。保监会内部在撰文中回应，互联网具备对外开放、分享、公平、普惠等特点，在减少经营成本、符合客户市场需求、提升客户黏性等方面具备天然优势，为保险业在渠道创意、产品创意和商业模式创意等方面获取了强劲动力反对。不过，对于部分互联网公司引进具有显著的保险属性的产品所持慎重态度。

保监会财险部草拟的内部文件《建议注目互联网公司因涉嫌非法经营保险业务不存在的风险》认为，近期部分互联网公司瓦解保险监管，以“驾车风险互惠计划”、“第一家UBI车险公司”等名义面向社会公众积极开展车辆风险确保业务，因涉嫌非法经营保险业务，对消费者利益维护和市场秩序确保带给隐患。以“夸克联盟”为事例，微信公众号3月22日于“健保集微服务”公布“夸克驾车风险互惠计划”，宣告消费者缴纳9元初始重新加入费用才可沦为会员。若会员驾驶员车辆再次发生交通事故，在交强险和三责险支付后，超额部分可享用最低80万元车损和人伤确保额度。夸克首度中枪保监会内部文件认为，“夸克联盟”的正式成立背景、人员构成和管理方式是目前互联网公司因涉嫌非法经营保险业务的典型模式。

其所在公司通过缴纳社会公众缴纳的会员费,在内部创建资金池来应付未来支付,其持续经营能力、支付的可靠性、资金的安全性众说纷纭，不存在有可能侵犯消费者利益的风险。公开发表信息表明，“夸克驾车风险互惠计划”由“夸克联盟”明确提出，“夸克联盟”招揽会员费，会员费在该公司内部构成资金池。在保监会显然，如果由于不理解“9元”车险背后的运作模式,部分消费者有可能被“夸克联盟”所宣传的“超低价”、“产品创意”等口号所更有,并误以为它是保险机构,所促销的是保险产品,从而有可能对正规化的保险市场和规范的车险经营不道德产生误解和敌视。一旦该互联网公司服务不做到或卷款跑路,又有可能引起群体事件风险。

资金监管成难题事实上，互惠保险在国外更为成熟期，而在国内仅有阳光农业互相一家保险公司，目前有一些机构正在大力申请人互相保险牌照。北京市王玉梅律师事务所律师李延梅指出，“夸克联盟”需要体现出有目前很多所谓的“互联网保险公司”、“互惠保险公司”不存在的联合问题，那就是无保险经营及中介资质。

据理解，按照保险法规定，保险业务经营者必需获得保险经营资质或中介资质，去年实施的互惠保险监管办法，也申明了这一规定。然而，很多创业公司在缺少资质的情况下顾虑经营保险产品，早已违背了涉及规定。在李延梅显然，一些公司私自公布“互惠计划”、成立资金池，一方面缺少有效地的监管措施，无法确保资金安全性，另一方面还有可能因涉嫌非法吸取公众存款等刑事问题。

“有的公司在宣传时，只片面强调投放小、支付额高、赔偿速度快、程序非常简单等优势，对参保资格、支付标准、赔偿拒绝、产品风险等事项却避而不谈，甚至有误解偷换概念、设置霸王条款等问题，侵犯了投保人的知情权，对参保人员的利益导致很大伤害。”声明：凡本网车站标明“来源：沃保网”的文章，版权均属沃保网所有，如须要刊登，请求再行读者《内容刊登许可解释》，按照涉及规定取得许可。

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